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【行業(yè)動態(tài)】北京再擔保智能風控深度賦能，筑牢融資擔保行業(yè)安全屏障

發(fā)布時間：2025-06-20 15:33

面對政府性融資擔保機構普遍面臨的風控成本高、效率低、處置慢的挑戰(zhàn)，北京再擔保公司融合十余年風控經驗和人工智能技術構建智能風控體系，委托所屬北京信用管理公司開發(fā)智能風控系統，全面提升風險管控效能。2025年以來，累計保障1.2萬筆、規(guī)模近180億元的再擔保業(yè)務安全運行，為融資擔保行業(yè)健康發(fā)展和實體經濟穩(wěn)定運行提供了強有力的支撐。

賦能合作擔保機構提升風險識別效能

一是將經驗變?yōu)橐?guī)則，將十余年積累和總結的風控經驗轉化為系統化、體系化的風控審核規(guī)則庫，有效解決了審核人員經驗差異的問題，增強風險識別能力；二是審核智能化，強化人工智能技術應用，構建融資擔保行業(yè)首個大模型，實現自動生成風險報告，減輕評審負擔，提升效率；三是流程電子化，運用自然語言處理技術，實現合同在線電子簽署、加快法審效率。目前，已有8家政府性融資擔保機構使用再擔保標準版業(yè)務系統，有效解決人員經驗依賴、操作效率瓶頸等核心痛點，為行業(yè)提供可復制的風控實踐方案。

提升擔保體系服務精準性和風險分擔效率

一是精準定位服務重點對象，嚴格依據國家宏觀政策和北京市重點產業(yè)布局設定項目準入和風險識別，自動篩查過濾不符合政策方向的項目，保障全流程合規(guī)，提升普惠金融服務的導向性和精準度；二是實現了與國家融資擔?；稹C構的數據對接和協同聯動，高效銜接三級分險體系，顯著提升再擔保業(yè)務風險分擔效果和三級分險體系整體運作效率。

動態(tài)保后構建風險防控閉環(huán)

一是實時掌握在保項目行業(yè)分布、代償趨勢等核心指標，動態(tài)生成項目分布風險圖譜；二是建立智能分級響應機制，根據風險特征進行分級分類管理，自動觸發(fā)關注類、預警類、終止類三級預警；三是融合經濟指標、行業(yè)信用環(huán)境等外部數據源，定期向合作擔保機構輸出風險趨勢報告和項目風險監(jiān)測情況，幫助合作擔保機構增強風險預判和處置能力。

下一步，北京再擔保公司將持續(xù)運用前沿科技賦能主責主業(yè)，深化大模型在風險預判、決策響應和生態(tài)協同中的應用，全面提升與合作擔保機構的聯合風險防控能力，為首都中小微企業(yè)提供更加穩(wěn)定的金融支持。

來源：北京再擔保公司（傅楚欽）